Le paysage des risques et les exigences fondamentales de la nouvelle règle AML de FinCEN pour les conseillers en investissement
by Srishta - Product Marketing
Le paysage des risques et les exigences fondamentales de la nouvelle règle AML de FinCEN pour les conseillers en investissement
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Le paysage des risques et les exigences fondamentales de la nouvelle règle AML de FinCEN pour les conseillers en investissement
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Le Réseau de Lutte Contre les Crimes Financiers (FinCEN) a émis une règle finale transformative qui intègre les conseillers en investissement et les gestionnaires de fonds dans le cadre de la loi sur le secret bancaire (BSA) pour la première fois. Entrant en vigueur le 1er janvier 2026, cette réglementation représente un changement de paradigme dans la manière dont les conseillers en investissement doivent aborder la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT). C'est aussi l'occasion d'harmoniser les réglementations avec la directive européenne sur l'AML.
Mais qu'est-ce que cela signifie pour vous et votre entreprise ? Plongeons ensemble et explorons cette nouvelle frontière.
Paysage des risques
Paysage des risques
Paysage des risques
Paysage des risques
Le secteur du conseil en investissements a été vulnérable à quelques personnages plutôt sournois. De la corruption étrangère aux stratagèmes de fraude sophistiqués, des acteurs illicites ont vu l'industrie comme leur ticket d'or pour entrer dans le système financier américain.
La révision du Trésor a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des investisseurs oligarques russes ou des activités illicites liées à la Russie, la majorité conseillant des fonds de capital-risque. (Source)
Le secteur du conseil en investissements a été vulnérable à quelques personnages plutôt sournois. De la corruption étrangère aux stratagèmes de fraude sophistiqués, des acteurs illicites ont vu l'industrie comme leur ticket d'or pour entrer dans le système financier américain.
La révision du Trésor a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des investisseurs oligarques russes ou des activités illicites liées à la Russie, la majorité conseillant des fonds de capital-risque. (Source)
Le secteur du conseil en investissements a été vulnérable à quelques personnages plutôt sournois. De la corruption étrangère aux stratagèmes de fraude sophistiqués, des acteurs illicites ont vu l'industrie comme leur ticket d'or pour entrer dans le système financier américain.
La révision du Trésor a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des investisseurs oligarques russes ou des activités illicites liées à la Russie, la majorité conseillant des fonds de capital-risque. (Source)
Le secteur du conseil en investissements a été vulnérable à quelques personnages plutôt sournois. De la corruption étrangère aux stratagèmes de fraude sophistiqués, des acteurs illicites ont vu l'industrie comme leur ticket d'or pour entrer dans le système financier américain.
La révision du Trésor a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des investisseurs oligarques russes ou des activités illicites liées à la Russie, la majorité conseillant des fonds de capital-risque. (Source)
Défis actuels dans le système
Défis actuels dans le système
Défis actuels dans le système
Défis actuels dans le système
Produits étrangers et entrée sur le marché
Les conseillers en investissements servent souvent sans le savoir de points d'entrée pour des produits étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces produits proviennent généralement de corruption étrangère, de programmes de fraude sophistiqués et d'évasion fiscale
La position unique des conseillers en investissements les rend particulièrement vulnérables à l'exploitation, car ils sont souvent le premier point de contact pour le capital étranger entrant sur les marchés américains
Défis structurels
Plusieurs couches d'entités légales compliquent la diligence raisonnable
Les structures offshore obscurcissent la propriété bénéficiaire
Des normes réglementaires variées à travers les juridictions créent des lacunes dans la supervision
Limitations du partage d'informations
Les conseillers en investissements sont actuellement empêchés de participer à des programmes clés de partage d'informations, ce qui limite l'accès à des données critiques sur les activités financières illicites suspectes.
Produits étrangers et entrée sur le marché
Les conseillers en investissement servent souvent sans le savoir de points d'entrée pour des produits étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces produits proviennent généralement de la corruption étrangère, de schémas de fraude sophistiqués et d'évasion fiscale
La position unique des conseillers en investissement les rend particulièrement vulnérables à l'exploitation, car ils sont souvent le premier point de contact pour le capital étranger entrant sur les marchés américains
Défis structurels
Des couches multiples d'entités légales compliquent la diligence raisonnable
Les structures offshore obscurcissent la propriété bénéficiaire
Des normes réglementaires variées selon les juridictions créent des lacunes dans la supervision
Limitations du partage d'informations
Les conseillers en investissement sont actuellement empêchés de participer à des programmes clés de partage d'informations, limitant l'accès à des données critiques sur des activités financières illicites suspectées.
Produits étrangers et entrée sur le marché
Les conseillers en investissements servent souvent sans le savoir de points d'entrée pour des produits étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces produits proviennent généralement de corruption étrangère, de programmes de fraude sophistiqués et d'évasion fiscale
La position unique des conseillers en investissements les rend particulièrement vulnérables à l'exploitation, car ils sont souvent le premier point de contact pour le capital étranger entrant sur les marchés américains
Défis structurels
Plusieurs couches d'entités légales compliquent la diligence raisonnable
Les structures offshore obscurcissent la propriété bénéficiaire
Des normes réglementaires variées à travers les juridictions créent des lacunes dans la supervision
Limitations du partage d'informations
Les conseillers en investissements sont actuellement empêchés de participer à des programmes clés de partage d'informations, ce qui limite l'accès à des données critiques sur les activités financières illicites suspectes.
Produits étrangers et entrée sur le marché
Les conseillers en investissements servent souvent sans le savoir de points d'entrée pour des produits étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces produits proviennent généralement de corruption étrangère, de programmes de fraude sophistiqués et d'évasion fiscale
La position unique des conseillers en investissements les rend particulièrement vulnérables à l'exploitation, car ils sont souvent le premier point de contact pour le capital étranger entrant sur les marchés américains
Défis structurels
Plusieurs couches d'entités légales compliquent la diligence raisonnable
Les structures offshore obscurcissent la propriété bénéficiaire
Des normes réglementaires variées à travers les juridictions créent des lacunes dans la supervision
Limitations du partage d'informations
Les conseillers en investissements sont actuellement empêchés de participer à des programmes clés de partage d'informations, ce qui limite l'accès à des données critiques sur les activités financières illicites suspectes.
Exigences essentielles
Exigences essentielles
Exigences essentielles
Exigences essentielles
Scope of Application
The rule applies to:
SEC-registered investment advisers (RIAs)
Exempt reporting advisers (ERAs)
Notable exclusions:
RIAs registered solely as mid-sized advisers, multi-state advisers, or pension consultants
RIAs reporting no assets under management (AUM) on Form ADV
State-registered advisers
Foreign private advisers
Family offices
For foreign-located investment advisers, the rule applies only to:
Activities within the United States
Services provided to U.S. persons or foreign-located private funds with U.S. investors
Scope of Application
The rule applies to:
SEC-registered investment advisers (RIAs)
Exempt reporting advisers (ERAs)
Notable exclusions:
RIAs registered solely as mid-sized advisers, multi-state advisers, or pension consultants
RIAs reporting no assets under management (AUM) on Form ADV
State-registered advisers
Foreign private advisers
Family offices
For foreign-located investment advisers, the rule applies only to:
Activities within the United States
Services provided to U.S. persons or foreign-located private funds with U.S. investors
Scope of Application
The rule applies to:
SEC-registered investment advisers (RIAs)
Exempt reporting advisers (ERAs)
Notable exclusions:
RIAs registered solely as mid-sized advisers, multi-state advisers, or pension consultants
RIAs reporting no assets under management (AUM) on Form ADV
State-registered advisers
Foreign private advisers
Family offices
For foreign-located investment advisers, the rule applies only to:
Activities within the United States
Services provided to U.S. persons or foreign-located private funds with U.S. investors
Scope of Application
The rule applies to:
SEC-registered investment advisers (RIAs)
Exempt reporting advisers (ERAs)
Notable exclusions:
RIAs registered solely as mid-sized advisers, multi-state advisers, or pension consultants
RIAs reporting no assets under management (AUM) on Form ADV
State-registered advisers
Foreign private advisers
Family offices
For foreign-located investment advisers, the rule applies only to:
Activities within the United States
Services provided to U.S. persons or foreign-located private funds with U.S. investors
Changements clés :
Changements clés :
Changements clés :
Changements clés :
Responsable de la conformité AML
A compliance officer must be appointed to oversee AML operations.
Un responsable de la conformité doit être nommé pour superviser les opérations de LBC.
Interne
Contrôles
Internal control policies and procedures need to be implemented.
Risk- based
approach
Les gestionnaires doivent effectuer un KYC et une due diligence axés sur les risques pour évaluer l’impact et atténuer les risques.
Employee
Training
Provide annual training to ensure employees understand and implement the policy.
Independent
testing
Tester indépendamment le programme LBC pour détecter les faiblesses.
Employé
Formation
Fournir une formation annuelle pour s'assurer que les employés comprennent et appliquent la politique.
Test indépendant
Tester indépendamment le programme LBC pour détecter les faiblesses.
Préparation à la conformité
Préparation à la conformité
Préparation à la conformité
Préparation à la conformité
Pour être conforme à temps avec les nouvelles exigences, les conseillers en investissement devraient commencer à se préparer dès maintenant :
Pour être conforme à temps avec les nouvelles exigences, les conseillers en investissement devraient commencer à se préparer dès maintenant :
Pour être conforme à temps avec les nouvelles exigences, les conseillers en investissement devraient commencer à se préparer dès maintenant :
Pour être conforme à temps avec les nouvelles exigences, les conseillers en investissement devraient commencer à se préparer dès maintenant :
Évaluer les cadres de conformité actuels : Réalisez une analyse des lacunes pour identifier les domaines nécessitant des améliorations. Dans le cadre de cela, assurez-vous que les programmes AML/CFT en place incluent les 5 piliers de processus, procédures et systèmes pour identifier et connaître vos investisseurs, mettre en œuvre un processus d'évaluation des risques pour ces investisseurs, mettre en place une surveillance continue, ainsi qu'un mécanisme pour signaler les activités suspectes (SAR).
Évaluer les cadres de conformité actuels : Réalisez une analyse des lacunes pour identifier les domaines nécessitant des améliorations. Dans le cadre de cela, assurez-vous que les programmes AML/CFT en place incluent les 5 piliers de processus, procédures et systèmes pour identifier et connaître vos investisseurs, mettre en œuvre un processus d'évaluation des risques pour ces investisseurs, mettre en place une surveillance continue, ainsi qu'un mécanisme pour signaler les activités suspectes (SAR).
Évaluer les cadres de conformité actuels : Réalisez une analyse des lacunes pour identifier les domaines nécessitant des améliorations. Dans le cadre de cela, assurez-vous que les programmes AML/CFT en place incluent les 5 piliers de processus, procédures et systèmes pour identifier et connaître vos investisseurs, mettre en œuvre un processus d'évaluation des risques pour ces investisseurs, mettre en place une surveillance continue, ainsi qu'un mécanisme pour signaler les activités suspectes (SAR).
Évaluer les cadres de conformité actuels : Réalisez une analyse des lacunes pour identifier les domaines nécessitant des améliorations. Dans le cadre de cela, assurez-vous que les programmes AML/CFT en place incluent les 5 piliers de processus, procédures et systèmes pour identifier et connaître vos investisseurs, mettre en œuvre un processus d'évaluation des risques pour ces investisseurs, mettre en place une surveillance continue, ainsi qu'un mécanisme pour signaler les activités suspectes (SAR).
Investissez dans une technologie adaptée : L'innovation est une pierre angulaire de la proposition du FinCEN, en particulier dans l'utilisation de la technologie pour améliorer la conformité. La mise en œuvre de solutions technologiques pour la diligence raisonnable, le reporting et le stockage de documents devient indispensable.
Investissez dans une technologie adaptée : L'innovation est une pierre angulaire de la proposition du FinCEN, en particulier dans l'utilisation de la technologie pour améliorer la conformité. La mise en œuvre de solutions technologiques pour la diligence raisonnable, le reporting et le stockage de documents devient indispensable.
Investissez dans une technologie adaptée : L'innovation est une pierre angulaire de la proposition du FinCEN, en particulier dans l'utilisation de la technologie pour améliorer la conformité. La mise en œuvre de solutions technologiques pour la diligence raisonnable, le reporting et le stockage de documents devient indispensable.
Investissez dans une technologie adaptée : L'innovation est une pierre angulaire de la proposition du FinCEN, en particulier dans l'utilisation de la technologie pour améliorer la conformité. La mise en œuvre de solutions technologiques pour la diligence raisonnable, le reporting et le stockage de documents devient indispensable.
Conclusion
Conclusion
Conclusion
Conclusion
Le nouveau règlement de FinCEN représente un changement significatif dans le paysage réglementaire des conseillers en investissement. Bien qu'il introduise de nouvelles obligations de conformité, il offre également une opportunité pour les entreprises de renforcer leurs pratiques de gestion des risques et de contribuer à l'intégrité du système financier. En prenant des mesures proactives pour comprendre et mettre en œuvre ces exigences, les conseillers en investissement peuvent s'assurer qu'ils sont bien positionnés pour répondre à leurs nouvelles obligations et atténuer les risques potentiels.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
Le nouveau règlement de FinCEN représente un changement significatif dans le paysage réglementaire des conseillers en investissement. Bien qu'il introduise de nouvelles obligations de conformité, il offre également une opportunité pour les entreprises de renforcer leurs pratiques de gestion des risques et de contribuer à l'intégrité du système financier. En prenant des mesures proactives pour comprendre et mettre en œuvre ces exigences, les conseillers en investissement peuvent s'assurer qu'ils sont bien positionnés pour répondre à leurs nouvelles obligations et atténuer les risques potentiels.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
Le nouveau règlement de FinCEN représente un changement significatif dans le paysage réglementaire des conseillers en investissement. Bien qu'il introduise de nouvelles obligations de conformité, il offre également une opportunité pour les entreprises de renforcer leurs pratiques de gestion des risques et de contribuer à l'intégrité du système financier. En prenant des mesures proactives pour comprendre et mettre en œuvre ces exigences, les conseillers en investissement peuvent s'assurer qu'ils sont bien positionnés pour répondre à leurs nouvelles obligations et atténuer les risques potentiels.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
Le nouveau règlement de FinCEN représente un changement significatif dans le paysage réglementaire des conseillers en investissement. Bien qu'il introduise de nouvelles obligations de conformité, il offre également une opportunité pour les entreprises de renforcer leurs pratiques de gestion des risques et de contribuer à l'intégrité du système financier. En prenant des mesures proactives pour comprendre et mettre en œuvre ces exigences, les conseillers en investissement peuvent s'assurer qu'ils sont bien positionnés pour répondre à leurs nouvelles obligations et atténuer les risques potentiels.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
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